купюры

Как сэкономить на ипотеке: практические советы по снижению своих расходов

Как сэкономить на ипотеке, если ипотека сегодня для большинства российских граждан является единственным вариантом улучшения своих жилищных условий? Кредит удобен, так как не надо ждать, пока скопится необходимая для покупки жилья сумма, а можно сразу переехать и строить свою собственную жизнь.

Но при этом ипотечное кредитование является достаточно дорогим удовольствием (средняя ставка по ипотеке составляет 12-13% годовых). В такой ситуации при условии длительного срока кредитования переплата банкам составляет практически полную стоимость самого объекта недвижимости. Также и для оформления ипотеки требуются дополнительные расходы. Здесь и возникает вопрос – как сэкономить на ипотеке?

По этой причине крайне важно знать нюансы оформления ипотечного займа, для того чтобы стало возможным на нем сэкономить свои собственные средства.

Как сэкономить на ипотеке при оформлении кредита?

Главным и основным условием экономии собственных денег при оформлении ипотечного займа является полное владение информацией. Сравнивать надо не только процентные ставки в разных банках, но и сопутствующие к ним дополнительные траты: комиссии за ведение счета, за открытие расчетного счета, за рассмотрение кредитной заявки и пр. Для того чтобы сэкономить время можно ознакомиться первоначальными тарифами на официальных сайтах банков – кредиторов. То есть выбирать банк надо не по процентной ставке, а с учетом этих комиссий.

в банке ВТБ-24
Выбирайте банк исходя из комиссий

При этом важно обратить внимание на полную стоимость кредита (данная информация в соответствии с российским законодательством должна быть напечатана крупным шрифтом на первом листе ипотечного договора). Если заявленная сотрудником ставка и фактически отраженная отличаются, не стесняйтесь задавать вопросы, поскольку в нее могут быть заложены дополнительные услуги, оказываемые банком (за открытие счета, за рассмотрение кредитной заявки и пр.). При прочтении договора обязательно обратите внимание на вопрос досрочного погашения ипотечного займа. Предусмотрено ли договором полное или частичное погашение без штрафных санкций?

Для того чтобы внимательно вычитать договор ипотеки, попросите его у сотрудников банка заранее (до его подписания). В случае необходимости проконсультируйтесь у юриста. Это также может позволить сэкономить собственные деньги.

подписание документов по покупке квартиры
До подписания основного договора нужно уладить множество формальностей

Таким образом, сэкономить можно на стадии подписания кредитного договора, просто внимательно изучая все нюансы. Не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка. И, что немаловажно, проверяйте полученную от них информацию. Несмотря на внешнюю доброжелательность и открытость сотрудников кредитных организаций, у них есть определенная цель – как можно больше заработать на вас.

Экономим на страховании

Пожалуй, данное направление является одним из самых существенных вариантов экономии средств. При оформлении ипотеки обязательно требуют наличие страхования объекта недвижимости.

Важно, при подписании договора кредитования страховка на объект должна уже быть оформлена.

По этой причине нужно задуматься об этом заранее. Узнать список аккредитованных страховых компаний у сотрудников банка и в телефонном режиме узнать ставки по страхованию в них. Так можно сэкономить 3000-7000 рублей. Потому что в банке-кредиторе вам наверняка предложат застраховаться в их страховой компании, а там, как правило, сумма значительно выше.

5 способов сэкономить на ипотеке

То же касается и страхования жизни и здоровья заемщика. Хотя этот вид страхования является добровольным, банки зачастую его навязывают заемщику. При отказе увеличивают процентную ставку по ипотеке. Здесь важно просчитать, что выгоднее вам. Платить страховку (каждый год) или платеж по повышенной процентной ставке.

Как вернуть налог по процентам по ипотеке

А как сэкономить на процентах по ипотеке? Налоговый вычет сегодня можно получить и по стоимости объекта недвижимости, и по процентам, которые выплачены по ипотеке. Сначала возвращается налог по стоимости объекта недвижимости, а затем по выплаченным процентам по ипотеке. Фактически сумма вычета уменьшает налогооблагаемую базу, то есть ту сумму, с которой был удержан налог. С государства можно получить 13% от суммы вычета. Установлен лимит – 3 млн. рублей.

мужчина и женщина считают деньги на кухне
Не все знают о возврате налога

По времени ограничений нет. То есть, например, если вы выплачиваете ипотечный кредит 15 лет, то на протяжении всего периода можно возвращать налоги, по мере того как проценты становятся выплаченными (по окончанию налогового периода – года). Максимальный размер возврата налогов составляет 260 000 рублей, но вернуть проценты по ипотеке можно и сверх установленного лимита. По ипотечному кредиту максимальный размер возврата налога составляет 390 000 рублей.

Таким образом, можно увидеть, что и на ипотеке можно реально сэкономить. Оформляя договор важно внимательно читать все его условия, при страховании – не руководствоваться информацией сотрудников банка, а самостоятельно вникать во все тонкости и искать наиболее дешевый вариант. Конечно, мнение сотрудника банка для вас должно быть важным, но помните, они не всегда заинтересованы в удешевлении ипотеки для вас.

мужчина и женщина
Сколько вы сэкономите, зависит от вас

Тем не менее, если вы сотрудничаете с агентом по недвижимости, то он будет защищать ваши интересы, и зачастую при обращении через специалиста экономия может быть больше, а шансы на одобрение кредита — выше.

Сколько вы сэкономите, зависит только от вас. И важно помнить, что и после подписания договора ипотечного займа можно вернуть часть потраченных средств посредством оформления налогового вычета на стоимость квартиры, а затем и на проценты по ипотеке.

Прогнозы по ипотечным ставкам

Благоприятные новости пришли от банковских работников: в 2017 году ставка по ипотеке может снизиться на 2% единовременно.  Но это не значит, что специалисты не рекомендуют брать кредит на жилье сейчас, ведь за полгода-год произойдет и инфляция, и изменение курса евро и много других экономических факторов.

Автор: Рашева Наталья,

специально для www.2190499.ru

Плюсануть
Поделиться
Отправить
Класс
Запинить

Полезное видео по теме

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *